El IMSS ofrece cinco seguros completos a freelancers, profesionistas y comerciantes sin patrón a través de la Modalidad 10, un esquema que garantiza la misma cobertura que reciben los trabajadores con empleo formal.
El programa se llama Incorporación Voluntaria al Régimen Obligatorio y está fundamentado en el Artículo 13, fracción I de la Ley del Seguro Social (LSS).
Una reforma vigente desde el 1 de diciembre de 2023 amplió el esquema para asegurar los cinco seguros completos a quienes trabajan por cuenta propia.
El trámite de inscripción es gratuito; el costo real corresponde al aseguramiento, calculado según el Salario Base de Cotización que cada persona declare.
El seguro de Enfermedades y Maternidad cubre hospitalización y parto
El primer seguro otorga asistencia médica, quirúrgica, farmacéutica y hospitalización por enfermedades no profesionales.
Incluye pago de incapacidades por enfermedad general, siempre que se cubran al menos 30 cotizaciones semanales en los 12 meses previos a la solicitud.
En maternidad, cubre asistencia obstétrica para la asegurada, la cónyuge o la concubina, además de ayuda en especie por seis meses para lactancia.
La atención del parto requiere un periodo de espera de 10 meses posteriores al primer aseguramiento, según información del IMSS.
Riesgos de Trabajo e Invalidez y Vida protegen ante accidentes y muerte
El Seguro de Riesgos de Trabajo atiende accidentes o enfermedades derivadas de la actividad laboral declarada. Otorga asistencia médica, prótesis, ortopedia y rehabilitación, junto con pago de incapacidad temporal, permanente parcial o total.
El Seguro de Invalidez y Vida protege cuando el asegurado no puede obtener más del 50% del salario que percibía en su último año laboral, por enfermedad o accidente no profesional. También otorga pensión a los beneficiarios en caso de fallecimiento del titular.
Retiro y guarderías: los servicios que completan la cobertura obligatoria
El Seguro de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez genera ahorro en la cuenta individual del trabajador, abierta en la AFORE que este elija.
La pensión procede al cumplir 60 años para cesantía o 65 para vejez, con las semanas cotizadas que exige la ley vigente.
El quinto seguro, de Guarderías y Prestaciones Sociales, incluye cuidado infantil de los 43 días de nacido hasta los cuatro años para hijos de la trabajadora o del trabajador viudo o divorciado con custodia. También comprende centros vacacionales, velatorios y actividades culturales.
Las prestaciones sociales también incluyen programas de promoción de la salud, cultura higiénica y sanitaria, prevención de accidentes y enfermedades.
Se incluyen, además, cursos de adiestramiento técnico y capacitación para el trabajo, según detalla el IMSS en su portal oficial.
Los beneficiarios legales acceden sin costo adicional
La cobertura médica se extiende al cónyuge o concubina, a los hijos hasta los 16 años —o 25 si estudian— y a los padres si dependen económicamente del titular. El costo del aseguramiento no cambia por el número de beneficiarios registrados, de acuerdo con el IMSS.
El trabajador puede además incluir aportaciones a su Subcuenta de Vivienda equivalentes al 5% del SBC declarado, lo que le permite acceder a créditos de Infonavit. El saldo y el historial pueden consultarse en micuenta.infonavit.org.mx.
El registro se realiza antes del día 20 de cada mes
El trámite requiere Número de Seguridad Social (NSS) y correo electrónico. Existen dos rutas digitales: con CURP en el portal serviciosdigitales.imss.gob.mx, o con Firma Electrónica Avanzada en el Escritorio Virtual del Instituto.
El trámite presencial se realiza en la subdelegación correspondiente al domicilio, de lunes a viernes de 8:00 a 15:30 horas.
El plazo límite para registrarse es el día 20 de cada mes y la cobertura inicia el primer día del mes siguiente al pago. El Instituto advierte que no realiza devoluciones, totales ni parciales, una vez pagado el aseguramiento.
