El Gobierno adjudicó $200.000 millones en la primera ronda de créditos hipotecários con fondos de la Anses. El Banco Central comunicó este lunes el resultado de la primera licitación de depósitos a plazo fijo UVA del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), destinados a financiar créditos para primeras viviendas.
Según el Comunicado 51230, la entidad recibió ofertas por $258.640 millones y terminó adjudicando $200.000 millones, el monto previsto para esta primera ronda. Se presentaron 42 posturas de 18 bancos participantes, de los cuales 13 resultaron adjudicatarios.
La adjudicación se dividió en dos tramos. El primero, a un año de plazo, concentró $35.570.677.389 con una tasa de UVA más un spread promedio ponderado de 2,67%. El segundo, a cinco años, fue el de mayor peso: $164.429.322.611 con una tasa de UVA más un spread promedio ponderado de 4,94%.
En ambos casos las tasas resultantes quedaron por encima de los pisos mínimos que había fijado el Gobierno para esta licitación —UVA más 2,50% a un año y UVA más 4,50% a cinco años—, según lo establecido en la Comunicación “B” 13223 del 4 de septiembre.
Esta primera subasta forma parte de un esquema mayor anunciado por el ministro de Economía, Luis Caputo, semanas atrás: un total de $2 billones del FGS que se irán licitando en diez rondas de $200.000 millones cada una, con el objetivo de canalizar ese fondeo hacia los bancos para que estos, a su vez, otorguen créditos hipotecarios. Cada entidad ganadora tiene un plazo de 90 días para colocar los fondos en préstamos, con fecha límite el 1° de diciembre.
Las claves de los créditos hipotecarios
Los créditos que finalmente reciban los tomadores deberán respetar condiciones fijadas por el Gobierno: una tasa máxima de UVA más 7,50% anual, un plazo mínimo de 15 años, un monto máximo de 150.000 UVA —unos US$200.000— y estar destinados a la compra, construcción o refacción de la primera vivienda.
Según las estimaciones oficiales, el programa apunta a parejas jóvenes con capacidad de pago, con una cuota promedio proyectada de $865.000 mensuales para un préstamo promedio de $114 millones, lo que exigiría un ingreso familiar de alrededor de $3.460.000 mensuales. El Gobierno calcula que el esquema podría alcanzar a entre 17.000 y 18.000 hogares.
El plan busca revertir la caída que viene mostrando el mercado de créditos hipotecarios: en 2025 se otorgaron cerca de 44.000 préstamos de este tipo, mientras que para 2026 las proyecciones previas a este anuncio ubicaban la cifra en torno a los 30.000, una baja interanual del 34%.
Los detalles del programa para impulsar los créditos hipotecarios
- Monto del programa: $2 billones de pesos. Este lunes se adjudicó el primer tramo de $200.000 millones.
- Instrumento: depósito a plazo fijo en pesos ajustable por UVA más un interés adicional.
- Destino: créditos hipotecarios a personas humanas para la adquisición, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.
- Cada entidad financiera (EEFF) podrá ofertar hasta el 20% del monto total por licitación.
- Las entidades financieras adjudicatarias no podrán otorgar, con los fondos adjudicados en el marco del presente programa, créditos hipotecarios a una tasa superior a UVA + 7,50%.
- Plazo mínimo: 15 años.
- Monto máximo: el equivalente de 150.000 UVA por crédito. Son unos US$200.000.
