Créditos hipotecarios: mientras el Gobierno prepara la primera licitación, los bancos empiezan a ofrecer sus propuestas

Esta semana debería realizarse la primera licitación de plazos fijos a uno y cinco años entre los bancos interesados y el Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la Anses. Así lo anunció el ministro de Economía, Luis Caputo.

Si bien faltan detalles técnicos, como un convenio entre el Banco Central (BCRA) y el organismo previsional para que el primero licite por cuenta y orden del segundo, el debut no debería pasar de los próximos días. Caputo anticipó que licitará hasta $2 billones, en operaciones de $200.000 millones cada una.

Los bancos que tomen ese fondeo tendrán que aplicarlo a la financiación de créditos hipotecarios UVA con tasa máxima de 7,5%. Entre los bancos privados, hasta hoy, hay entidades que están por arriba de ese monto y otras, por debajo.

Según un relevamiento del economista Andrés Salinas, en los casos en los que el cliente acredita el sueldo en el banco, el grupo de entidades que cobra tasa de hasta el 7,5% comprende al Banco Nación (6,7%), ICBC, (6,9%), BBVA y Credicoop (ambos con un 7,5%). Por encima de ese nivel se ubica el resto de las entidades, con tasas fijas que van del 9% al 15%.

Ciudad y Provincia, con sus propias iniciativas

Un informe de Grit, una casa de Bolsa local, indicó que la tasa de expansión a 30 días de las hipotecas otorgadas al sector privado aumentó al 5,5% en tan solo un mes. “Sabiendo que los bancos del sector público, Banco de la Nación y Banco de la Ciudad de CABA, suelen representar más del 75% de todos los nuevos préstamos hipotecarios, podemos inferir que el equipo económico ha instruido a los bancos públicos para que impulsen el crédito para vivienda”, especuló.

Precisamente, los bancos oficiales de la ciudad y la provincia de Buenos Aires hicieron sus propias jugadas para impulsar el crédito hipotecario.

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En el ámbito porteño, la legislatura aprobó una reforma en el artículo 45 de la carta orgánica del Banco Ciudad, que regula el destino de las utilidades netas que resulten al cierre del ejercicio de la entidad.

A partir de la modificación, al menos el 25% del remanente de los fondos destinados a exigencias regulatorias y a preservar el patrimonio de la entidad, será aplicado al financiamiento de líneas hipotecarias y a obras de infraestructura que realizará el Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires.

La propuesta hipotecaria del Banco Ciudad fue relanzada este año, con varias alternativas que apuntan a diferentes necesidades habitacionales. La más económica es la destinada a primera vivienda. Son créditos UVA con una tasa de interés fija del 7,5% (TNA), subvencionada por el gobierno porteño, que permiten financiar hasta el 75% de unidades de hasta 80 metros cuadrados cubiertos a un plazo máximo de 25 años.

La entidad también ofrece alternativas para segunda vivienda y para el desarrollo de zonas específicas de la CABA, como los barrios del sur o el microcentro.

El Banco Provincia, en tanto, decidió lanzar su crédito hipotecario UVA con fondeo propio para impulsar el acceso a vivienda. La línea Casa Propia financia la construcción, ampliación, terminación y refacción de viviendas.

La nueva línea ofrece un monto máximo de 250.000 UVA, equivalente a aproximadamente $524 millones. El plazo máximo es de 20 años más un año de plazo constructivo según el tipo de financiación. La tasa nominal es de 9% por encima de la actualización UVA.

La nueva línea permite incorporar una cláusula para que, en caso de que el coeficiente de variación salarial sea dos puntos menor a la actualización por inflación, la diferencia sea bonificada por el banco. Es una herramienta que va en línea con la que ofrece el Nación.