El Gobierno utilizará recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de ANSES para financiar a los bancos y ampliar la oferta de préstamos para primera vivienda. Habrá una tasa máxima de UVA más 7,5% y plazos mínimos de 15 años.
El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un programa por hasta $2 billones destinado a impulsar los créditos hipotecarios para primera vivienda, mediante un esquema que utilizará recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES para dar financiamiento de largo plazo a los bancos.
La medida no implica que ANSES vaya a otorgar directamente préstamos a las familias. El mecanismo consiste en colocar fondos del FGS mediante licitaciones de plazos fijos en entidades financieras, que luego deberán utilizar ese dinero exclusivamente para créditos hipotecarios.
El programa podrá financiar la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
Caputo presentó la iniciativa acompañado por el vicepresidente segundo del Banco Central, Baltasar Romero Krause, y el director general del FGS, Juan Cruz Micele.
Cómo funcionará el programa
El monto total disponible será de $2 billones, que se irá colocando mediante licitaciones de hasta $200.000 millones cada una.
La primera convocatoria está prevista para la próxima semana y servirá para medir el interés de los bancos en participar del nuevo esquema.
Cada entidad podrá ofertar por hasta el 20% del monto disponible en cada licitación y tendrá 90 días corridos desde la constitución del depósito para destinar esos recursos a créditos hipotecarios.
Los depósitos que realizará el FGS tendrán dos modalidades: un tramo a un año, con una tasa mínima de UVA más 2,5%, y otro a cinco años, con una tasa mínima de UVA más 4,5%.
El objetivo es resolver uno de los principales obstáculos que, según el Gobierno, limita actualmente el crecimiento del crédito hipotecario: los bancos reciben buena parte de sus depósitos a corto plazo, pero necesitan prestar el dinero durante períodos de 15, 20 o 25 años.
Qué condiciones tendrán los créditos
Los bancos que reciban fondos del programa deberán respetar una serie de límites.
La tasa que podrán cobrar tendrá un máximo de UVA más 7,5%, por lo que el capital y las cuotas estarán ajustados por la evolución de la UVA, vinculada a la inflación, más el interés correspondiente.
Los préstamos deberán tener un plazo mínimo de 15 años y no podrán superar las 150.000 UVA por beneficiario.
Será cada banco el encargado de analizar los ingresos, capacidad de pago y condiciones crediticias de quienes soliciten el préstamo. El FGS aportará el financiamiento a las entidades, pero no asumirá el riesgo crediticio de las personas.
Caputo estimó que el volumen total del programa podría permitir aproximadamente 18.000 soluciones habitacionales.
El ejemplo presentado por el Gobierno
Durante el anuncio, Economía presentó como ejemplo la compra de una propiedad valuada en US$106.667, con un financiamiento equivalente al 75% de su valor.
En ese supuesto, el crédito sería de aproximadamente $120,9 millones, a 25 años y con una tasa de UVA más 7%.
La cuota inicial estimada sería de $865.098 y, tomando una relación máxima entre cuota e ingresos del 25%, el grupo familiar necesitaría ingresos netos mensuales cercanos a $3,46 millones.
Se trata de un ejemplo elaborado por el Gobierno y no de una condición uniforme para todos los préstamos, ya que los valores finales dependerán del monto solicitado, la entidad bancaria, el plazo, la tasa aplicada y la situación financiera de cada solicitante.
El objetivo del Gobierno
Caputo sostuvo que el crédito hipotecario representa actualmente alrededor del 2% del Producto Interno Bruto argentino y consideró que existe un amplio margen para expandirlo.
El Gobierno busca que el nuevo mecanismo aumente la capacidad de los bancos para financiar viviendas y, al mismo tiempo, genere un efecto sobre la construcción, el mercado inmobiliario y otras actividades vinculadas.
El alcance efectivo del programa comenzará a conocerse a partir de la primera licitación y dependerá de la participación de las entidades financieras y de las condiciones concretas que luego ofrezcan a sus clientes.
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